La formule EMI avec vos chiffres
À côté du résultat, la page remplace P, r et n dans EMI = P·r·(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) étape par étape, pour que vous puissiez vérifier l'échéance à la main ou la comparer à l'offre d'un prêteur.
Bureau des prêts · Gratuit
Calculateur de prêt
Calculez la mensualité, ou EMI, d'un prêt à taux fixe, ainsi que le total des intérêts, le TAEG avec des frais de dossier et ce que font économiser les versements supplémentaires. L'échéance vaut P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant, r le taux par échéance et n le nombre d'échéances.
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Signaler un problèmeMensualité (EMI) : $800.82. Total des intérêts : $3,829.65 sur 36 échéances.
Vous pourriez emprunter jusqu'à $15,608.92 avec une échéance de $500.00 par mois.
Bureau des prêts
Caractéristiques du prêt
Par quinzaine signifie toutes les deux semaines, ce que les prêteurs américains appellent biweekly.
Facultatif
Frais et versements supplémentaires
Payés au départ ou déduits de ce que vous recevez. Ils ne changent pas l'échéance et augmentent le TAEG.
Les remboursements anticipés raccourcissent le prêt. L'échéance normale reste la même.
Mensualité (EMI)
$800.82
36 mensualités sur 3 ans à 9.5% par an pour $25,000.00.
Taux d'intérêt
9.5% par an
TAEG avec frais
9.50%, sans frais
Nombre d'échéances
36
Totaux
Ce que coûte le prêt au total
Total des intérêts
$3,829.65
Total remboursé
$28,829.65
Remboursé en
–
Échéances payées
36
Capital face aux intérêts86.72% de capital
Capital $25,000.00Intérêts $3,829.65
Ajoutez un montant supplémentaire à chaque échéance, ou un versement ponctuel, pour voir les intérêts et le temps économisés.
Le détail du calcul
La formule EMI et le TAEG réel
Comment l'échéance est calculée
EMI égale P fois r fois (1 plus r) puissance n, divisé par la quantité (1 plus r) puissance n moins 1
- P
- Montant du prêt
- 25,000.00
- r
- 9.5% ÷ 12 ÷ 100
- 0.007916667
- n
- Mensualités
- 36
- (1 plus r) puissance n
- Croissance sur la durée
- 1.328271
25,000.00 × 0.007916667 × 1.328271 ÷ (1.328271 − 1) = 800.82
EMI, sigle de l'anglais equated monthly instalment (mensualité constante), est le nom que les prêteurs et les emprunteurs en Inde donnent à cette échéance. C'est le même chiffre qu'un prêteur américain ou britannique appelle la mensualité.
TAEG réel avec les frais
TAEG sans frais
9.50%
9.92% de taux effectif annuel avec capitalisation mensuelle
Sans frais, le TAEG est égal au taux d'intérêt. Saisissez des frais de dossier, en pourcentage ou en montant fixe, pour voir de combien ils augmentent le TAEG. Les frais ne changent pas l'échéance ; ils réduisent ce que vous recevez réellement.
Comparer les durées
Plus court ou plus long ?
Même montant, même taux et même fréquence. Les frais et les versements supplémentaires sont exclus pour comparer les durées à conditions égales.
Calcul inverse
Combien puis-je emprunter ?
Partez de l'échéance que vous pouvez assumer. Le montant est calculé avec le taux, la durée et la fréquence ci-dessus.
Vous pourriez emprunter jusqu'à
$15,608.92
36 mensualités de $500.00 à 9.5% par an sur 3 ans, avec $2,391.08 d'intérêts.
Amortissement
Tableau d'amortissement
Chaque échéance répartie entre intérêts et capital, avec le capital restant dû après celle-ci.
3 ans
| Année | Échéances | Capital | Intérêts | Payé dans l'année | Solde en fin d'année |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 12 | $7,558.37 | $2,051.52 | $9,609.88 | $17,441.63 |
| 2 | 12 | $8,308.52 | $1,301.37 | $9,609.88 | $9,133.12 |
| 3 | 12 | $9,133.12 | $476.77 | $9,609.88 | $0.00 |
Ces résultats sont des estimations, et non un conseil financier ni une offre de prêt. Les prêteurs arrondissent chaque échéance au centime, ce qui à lui seul déplace leurs chiffres de quelques centimes par échéance. Beaucoup calculent aussi les intérêts au jour le jour plutôt qu'au mois, et une première échéance qui tombe plus ou moins d'une période après le versement du prêt sera plus ou moins élevée. Les intérêts journaliers et la date de la première échéance peuvent modifier la répartition de chaque échéance entre intérêts et capital davantage que l'arrondi, souvent de quelques dollars par mois, et changer la dernière échéance. Les frais facturés par un prêteur, et le fait qu'il les ajoute au capital ou les déduise de ce que vous recevez, changent le coût réel ; comparez donc le TAEG figurant dans le document d'information du prêteur. Certains prêteurs facturent aussi le remboursement anticipé.
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Fonctionnement
Trois données fixent l'échéance.
Le montant, le taux et la durée déterminent l'échéance. Les frais, les versements supplémentaires et la fréquence de remboursement changent le coût total du prêt, et chaque panneau se met à jour pendant la saisie.
- 01
Décrivez le prêt
Saisissez le montant, le taux d'intérêt annuel et la durée en mois ou en années. Choisissez des remboursements mensuels, par quinzaine ou hebdomadaires, et le mois de votre première échéance.
- 02
Ajoutez les frais et d'éventuels versements supplémentaires
Saisissez des frais de dossier en pourcentage ou en montant pour voir le TAEG réel. Ajoutez un versement supplémentaire régulier, un versement ponctuel, ou les deux, pour voir les intérêts et le temps économisés.
- 03
Lisez l'échéance, puis le tableau
Vérifiez l'échéance, le total des intérêts et le mois de fin du prêt, comparez une durée plus courte et une plus longue, calculez ce qu'un budget vous permet d'emprunter et téléchargez le tableau en CSV.
Au-delà de la mensualité
Les chiffres qu'un prêteur annonce, et ceux qu'il ne met pas en avant.
Le TAEG réel une fois les frais inclus
Des frais de dossier ne changent pas l'échéance mais réduisent ce que vous recevez réellement. Le calculateur cherche le taux auquel vos échéances valent exactement ce montant net, ce que mesure un TAEG. Des frais de 2% sur 10,000 à 10% sur 36 mois portent le TAEG à environ 11.39%.
Versements supplémentaires et versement ponctuel
Ajoutez un montant fixe à chaque échéance, un versement ponctuel n'importe quel mois, ou les deux. Le résultat montre les intérêts économisés et de combien le prêt se termine plus tôt, par rapport au même prêt sans ces versements.
Emprunter selon son budget
Inversez la question : saisissez l'échéance que vous pouvez assumer et obtenez le montant le plus élevé qu'elle rembourse au même taux et sur la même durée. À 9% sur 48 mois, 300 par mois remboursent un prêt d'environ 12,055.
Trois durées côte à côte
Voyez l'échéance, le total des intérêts et le total remboursé pour votre durée et ses voisines immédiates, plus courte et plus longue, puis passez à l'une d'elles d'un seul clic.
Un tableau à conserver
Consultez le tableau d'amortissement par année ou échéance par échéance, avec des dates d'échéance à partir du mois choisi, et téléchargez l'une ou l'autre vue en fichier CSV pour un tableur.
Questions sur les prêts et l'EMI
Échéances, EMI, TAEG, durées et remboursement anticipé.
Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt ?+
Un prêt à taux fixe utilise la formule des annuités : échéance = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où P est le montant emprunté, r le taux annuel divisé par le nombre d'échéances par an et n le nombre d'échéances. Pour 10,000 à 12% sur 36 mois, r vaut 0.01, donc l'échéance est de 332.14 par mois.
Qu'est-ce que l'EMI ?+
EMI signifie equated monthly instalment (mensualité constante), le terme qu'utilisent les banques et les emprunteurs en Inde pour l'échéance mensuelle fixe d'un prêt. C'est le même chiffre qu'un prêteur américain ou britannique appelle la mensualité, calculé avec la même formule. Un prêt personnel de ₹5,00,000 à 10.5% sur cinq ans a une EMI d'environ ₹10,747.
Quelle est la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt ?+
Le taux d'intérêt est ce que le prêteur facture sur le capital que vous devez. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, compte aussi certains frais initiaux. Empruntez 10,000 à 10% sur 36 mois avec 2% de frais : vous recevez 9,800 mais remboursez comme si vous aviez reçu 10,000, et le TAEG ressort à environ 11.39%. Les frais à inclure dépendent du pays et du prêt.
Comment les versements supplémentaires font-ils économiser des intérêts ?+
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, donc le réduire tôt réduit chaque charge d'intérêts suivante. Ici, un versement supplémentaire va entièrement au capital et l'échéance normale reste la même, ce qui termine le prêt plus tôt. Sur 25,000 à 9.5% sur trois ans, 100 de plus par mois et 2,000 au mois 12 font économiser environ 806 et sept échéances. Certains prêteurs facturent le remboursement anticipé.
Comment la durée du prêt influe-t-elle sur le total des intérêts ?+
Une durée plus longue réduit chaque échéance mais laisse le capital dû plus longtemps, vous payez donc plus d'intérêts au total. Emprunter 10,000 à 12% coûte 470.73 par mois et 1,297.63 d'intérêts sur 24 mois, 332.14 par mois et 1,957.15 sur 36 mois, et 222.44 par mois et 3,346.67 sur 60 mois. Le panneau de comparaison fait de même pour votre prêt.
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?+
C'est le tableau de toutes les échéances sur la durée du prêt, chacune répartie entre la part qui paie les intérêts et celle qui réduit le capital, avec le capital restant dû après chacune. Les premières échéances sont surtout des intérêts, car le capital est alors à son maximum. Vous pouvez consulter le tableau ici par année ou échéance par échéance et télécharger chaque vue en CSV.
Combien puis-je emprunter avec mon budget ?+
Appliquez la formule de l'échéance à l'envers : montant = échéance × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r. À 9% par an sur 48 mois, 300 par mois remboursent un prêt d'environ 12,055, avec environ 2,345 d'intérêts. Les prêteurs tiennent aussi compte de vos revenus, de vos autres dettes et de votre historique de crédit ; ce chiffre est donc le maximum que cette échéance peut supporter, pas ce qui vous sera proposé.
Les remboursements par quinzaine ou hebdomadaires font-ils économiser de l'argent ?+
Un peu, car le capital baisse légèrement plus tôt. Sur 25,000 à 9.5% sur trois ans, les intérêts sont de 3,829.65 en mensuel, 3,776.83 par quinzaine et 3,754.17 en hebdomadaire. L'économie plus importante associée aux formules « biweekly » vient du paiement de la moitié de la mensualité toutes les deux semaines, soit 13 mensualités par an : un versement supplémentaire que vous pouvez modéliser ici.
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