Calculateur de prêt immobilier

Le capital et les intérêts suivent la formule standard à taux fixe : montant × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où r est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Un prêt de 360,000 à 6.5% sur 30 ans donne environ 2,275.44 par mois avant d'ajouter la taxe, l'assurance, la PMI et les charges de copropriété.

Le total ajoute au capital et aux intérêts un douzième de la taxe foncière et de l'assurance habitation annuelles (ce que l'on appelle PITI aux États-Unis), plus la PMI tant qu'elle s'applique, les charges de copropriété et le capital supplémentaire. Avec l'exemple de départ (logement à 450,000, apport de 20%, 6.5% sur 30 ans, 5,400 de taxe et 1,800 d'assurance), cela fait environ 2,875 par mois.

La PMI correspond au taux annuel choisi appliqué au capital restant dû, facturée chaque mois, et elle prend fin dès que le solde descend au LTV de résiliation que vous fixez, mesuré par rapport au prix d'achat. Avec 10% d'apport sur le logement de l'exemple et un taux de 0.6%, la PMI commence à 202.50 par mois et dure 95 mois. Les règles réelles des prêteurs et la loi varient.

Les intérêts de chaque mois sont le capital restant dû multiplié par le taux annuel divisé par 12 ; ils sont donc maximaux au début. Dans l'exemple de départ, la première mensualité de capital et d'intérêts de 2,275.44 comprend 1,950 d'intérêts. Le graphique annuel et le tableau d'amortissement montrent les intérêts qui baissent et le capital qui augmente au fil du prêt.

Le capital supplémentaire mensuel s'impute directement sur le solde : moins d'intérêts courent et le prêt se termine plus tôt. Le calculateur compare l'échéancier accéléré à l'échéancier initial et affiche les mois et les intérêts économisés. Dans l'exemple de départ, 200 de plus par mois soldent le prêt 73 mois plus tôt et font économiser environ 108,917 d'intérêts.

Une durée plus courte augmente la mensualité mais réduit fortement le total des intérêts. Pour un prêt de 360,000 à 6.5%, le capital et les intérêts représentent environ 2,275 par mois et 459,160 d'intérêts sur 30 ans, contre environ 3,136 par mois et 204,478 sur 15 ans au même taux. Changez de durée avec les boutons pour comparer vos propres chiffres.

C'est le capital acquis estimé divisé par la valeur estimée du logement. Le capital acquis correspond à la valeur supposée du logement moins le capital restant dû. La valeur évolue selon la valorisation saisie, 3% par an par défaut, ce qui modifie le capital acquis et le graphique de propriété, mais pas la mensualité. La valorisation n'est qu'une hypothèse de planification ajustable.

Non. C'est une estimation de planification, pas un conseil financier, une évaluation du bien ni une offre de prêt. Les calculs réels du prêteur, des taxes, de l'assurance, de la PMI, du compte séquestre et des frais d'acquisition peuvent différer, et le taux proposé dépend du prêteur et de votre situation.