Estimación real del costo mensual de la vivienda
Ve el capital, los intereses, el impuesto sobre la propiedad, el seguro, el PMI, las cuotas de HOA y el capital extra, en lugar de una cuota incompleta que solo cubre el préstamo.
Finanzas · Planificación de hipoteca y propiedad
Calculadora de hipotecas
Calcula la cuota mensual de una hipoteca con el impuesto sobre la propiedad, el seguro, el PMI y las cuotas de HOA incluidos. El capital y los intereses siguen la fórmula de tasa fija P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el préstamo, r la tasa anual ÷ 12 y n el número de pagos. También verás los intereses totales, el capital acumulado y una tabla de amortización.
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Informar de un problema Cuota mensual estimada de la vivienda
$2,875
Préstamo a 30 años · 6.500% TAE
Importe del préstamo
$360,000
Efectivo para el cierre
$102,000
Intereses totales
$459,160
Liquidación estimada
–
Capital del préstamo frente a intereses totales43.9% de capital
Capital $360,000Intereses $459,160
Desglose mensual
A dónde va el primer pago
$2,875 en total
Capital e intereses$2,275.44
Impuesto sobre la propiedad$450.00
Seguro$150.00
Evolución de la propiedad
El capital acumulado sube a medida que baja la deuda hipotecaria
35.4% de propiedad64.6% de deuda sobre el valorAño 5
Capital $184,674 · Valor de la vivienda $521,673 · Saldo $337,000
Porcentaje de propiedadDeuda hipotecaria como % del valor estimado
Composición anual de los pagos
Los intereses ceden paso al capital
Año 1 · $4,024 de capital · $23,282 de intereses
Los intereses son el 85.3% de los pagos de capital e intereses en el año 1
CapitalIntereses
Hitos de propiedad
Capital acumulado en momentos clave del préstamo
Año 1
23.2%
$107,524 de capital
Año 5
35.4%
$184,674 de capital
Año 10
49.5%
$299,568 de capital
Año 20
75.3%
$612,355 de capital
Año 30
100.0%
$1,092,268 de capital
Tabla de amortización
Año por año y pago por pago
| Año | Capital | Intereses | PMI | Desembolso total | Saldo final | Valor est. de la vivienda | Propiedad |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $4,024 | $23,282 | $0 | $34,505 | $355,976 | $463,500 | 23.2% |
| 2 | $4,293 | $23,012 | $0 | $34,505 | $351,683 | $477,405 | 26.3% |
| 3 | $4,581 | $22,725 | $0 | $34,505 | $347,102 | $491,727 | 29.4% |
| 4 | $4,888 | $22,418 | $0 | $34,505 | $342,214 | $506,479 | 32.4% |
| 5 | $5,215 | $22,090 | $0 | $34,505 | $337,000 | $521,673 | 35.4% |
| 6 | $5,564 | $21,741 | $0 | $34,505 | $331,435 | $537,324 | 38.3% |
| 7 | $5,937 | $21,368 | $0 | $34,505 | $325,498 | $553,443 | 41.2% |
| 8 | $6,334 | $20,971 | $0 | $34,505 | $319,164 | $570,047 | 44.0% |
| 9 | $6,759 | $20,547 | $0 | $34,505 | $312,405 | $587,148 | 46.8% |
| 10 | $7,211 | $20,094 | $0 | $34,505 | $305,194 | $604,762 | 49.5% |
| 11 | $7,694 | $19,611 | $0 | $34,505 | $297,500 | $622,905 | 52.2% |
| 12 | $8,210 | $19,096 | $0 | $34,505 | $289,290 | $641,592 | 54.9% |
| 13 | $8,759 | $18,546 | $0 | $34,505 | $280,531 | $660,840 | 57.5% |
| 14 | $9,346 | $17,959 | $0 | $34,505 | $271,185 | $680,665 | 60.2% |
| 15 | $9,972 | $17,333 | $0 | $34,505 | $261,213 | $701,085 | 62.7% |
| 16 | $10,640 | $16,666 | $0 | $34,505 | $250,573 | $722,118 | 65.3% |
| 17 | $11,352 | $15,953 | $0 | $34,505 | $239,221 | $743,781 | 67.8% |
| 18 | $12,113 | $15,193 | $0 | $34,505 | $227,108 | $766,095 | 70.4% |
| 19 | $12,924 | $14,382 | $0 | $34,505 | $214,184 | $789,078 | 72.9% |
| 20 | $13,789 | $13,516 | $0 | $34,505 | $200,395 | $812,750 | 75.3% |
| 21 | $14,713 | $12,592 | $0 | $34,505 | $185,682 | $837,133 | 77.8% |
| 22 | $15,698 | $11,607 | $0 | $34,505 | $169,984 | $862,247 | 80.3% |
| 23 | $16,750 | $10,556 | $0 | $34,505 | $153,234 | $888,114 | 82.7% |
| 24 | $17,871 | $9,434 | $0 | $34,505 | $135,363 | $914,757 | 85.2% |
| 25 | $19,068 | $8,237 | $0 | $34,505 | $116,295 | $942,200 | 87.7% |
| 26 | $20,345 | $6,960 | $0 | $34,505 | $95,950 | $970,466 | 90.1% |
| 27 | $21,708 | $5,598 | $0 | $34,505 | $74,242 | $999,580 | 92.6% |
| 28 | $23,162 | $4,144 | $0 | $34,505 | $51,081 | $1,029,567 | 95.0% |
| 29 | $24,713 | $2,593 | $0 | $34,505 | $26,368 | $1,060,454 | 97.5% |
| 30 | $26,368 | $938 | $0 | $34,505 | $0 | $1,092,268 | 100.0% |
Total pagado del préstamo
$819,160
PMI estimado
$0 · 0 meses
Impuesto sobre la propiedad durante el préstamo
$162,000
Seguro + HOA
$54,000
Desembolso total estimado
$1,137,160
Esta calculadora de hipotecas ofrece estimaciones de planificación, no asesoramiento financiero ni una oferta de préstamo. Los cálculos reales del prestamista, los cambios en la cuenta de depósito (escrow), las reglas de cancelación del PMI, los impuestos, el seguro, las cuotas de HOA, los gastos de cierre, la revalorización y las fechas de pago pueden ser distintos. La revalorización de la vivienda es una hipótesis, no una garantía.
Cómo funciona
Del precio de compra a una línea de tiempo completa de la propiedad.
Modela el préstamo, los gastos continuos de la vivienda, las hipótesis sobre el capital futuro y el efecto de pagar de más en un único informe conectado.
- 01
Introduce la vivienda y el préstamo
Elige una moneda y añade el precio de la vivienda, el pago inicial (o un porcentaje predefinido del 0% al 20%), los gastos de cierre y la fecha del primer pago; después, la tasa de interés y un plazo de 10, 15, 20, 25, 30 o 40 años.
- 02
Añade los costos mensuales
Introduce el impuesto sobre la propiedad y el seguro de vivienda anuales, las cuotas mensuales de HOA, una tasa de PMI y el LTV en el que deja de cobrarse, el capital extra mensual que quieras y una revalorización opcional.
- 03
Revisa e imprime
Consulta la cuota mensual total y su desglose, los intereses totales, la fecha de liquidación y los hitos de capital acumulado, cambia la tabla entre anual y mensual, e imprime un informe detallado o guárdalo como PDF.
Más allá de una estimación de cuota
Las cifras, los gráficos y las tablas detrás de la hipoteca.
Gráficos de propiedad e intereses
Sigue el porcentaje estimado de propiedad a medida que baja la deuda y cambia el valor de la vivienda, mientras las barras anuales muestran cómo los intereses ceden paso al capital.
Informe hipotecario imprimible
Imprime las hipótesis, los costos mensuales, los gráficos, los hitos de propiedad, la amortización anual, los totales de toda la vida del préstamo y el aviso sobre los cálculos.
Preguntas sobre la calculadora de hipotecas
Cuotas, PMI, capital acumulado, intereses e impresión.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de la hipoteca?+
El capital y los intereses usan la fórmula estándar de tasa fija: préstamo × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde r es la tasa anual dividida entre 12 y n el número de pagos mensuales. Un préstamo de 360,000 al 6.5% a 30 años da unos 2,275.44 al mes antes de sumar impuestos, seguro, PMI y cuotas de HOA.
¿Qué incluye la cuota mensual?+
El total suma al capital y los intereses una doceava parte del impuesto sobre la propiedad y del seguro de vivienda anuales (lo que en EE. UU. se llama PITI), más el PMI mientras se aplica, las cuotas de HOA y el capital extra. Con el ejemplo inicial (vivienda de 450,000, 20% de pago inicial, 6.5% a 30 años, 5,400 de impuesto y 1,800 de seguro), son unos 2,875 al mes.
¿Cómo trata la calculadora el PMI y cuándo deja de cobrarse?+
El PMI es la tasa anual que eliges por el saldo pendiente, cobrada cada mes, y deja de cobrarse cuando el saldo baja hasta el LTV de cancelación que fijes, medido sobre el precio de compra. Con un 10% de pago inicial en la vivienda del ejemplo y un 0.6%, el PMI empieza en 202.50 al mes y dura 95 meses. Las reglas reales de cada prestamista y las normas legales varían.
¿Por qué las primeras cuotas son casi todo intereses?+
El interés de cada mes es el saldo pendiente por la tasa anual dividida entre 12, así que es máximo al principio. En el ejemplo inicial, la primera cuota de capital e intereses de 2,275.44 incluye 1,950 de intereses. El gráfico anual y la tabla de amortización muestran cómo bajan los intereses y sube el capital a lo largo del plazo.
¿Cuánto se ahorra con pagos extra en la hipoteca?+
El capital extra mensual va directo al saldo, así que se generan menos intereses y el préstamo termina antes. La calculadora compara el calendario acelerado con el original y muestra los meses y los intereses que te ahorras. En el ejemplo inicial, 200 extra al mes liquidan el préstamo 73 meses antes y ahorran unos 108,917 de intereses.
¿Cómo se compara una hipoteca a 15 años con una a 30?+
Un plazo más corto sube la cuota mensual pero reduce mucho los intereses totales. Para un préstamo de 360,000 al 6.5%, el capital y los intereses son unos 2,275 al mes y 459,160 de intereses a 30 años, frente a unos 3,136 al mes y 204,478 a 15 años con la misma tasa. Cambia los botones de plazo para comparar tus propias cifras.
¿Qué significa el porcentaje de propiedad?+
Es el capital acumulado estimado dividido entre el valor estimado de la vivienda. El capital acumulado es el valor supuesto de la vivienda menos el saldo pendiente de la hipoteca. El valor crece según la revalorización que introduzcas, un 3% anual por defecto, lo que cambia el capital acumulado y el gráfico de propiedad, pero no la cuota. La revalorización es solo una hipótesis de planificación ajustable.
¿Es esto una oferta hipotecaria?+
No. Es una estimación de planificación, no asesoramiento financiero, una tasación ni una oferta de préstamo. Los cálculos reales del prestamista, de impuestos, seguro, PMI, cuenta de depósito (escrow) y cierre pueden ser distintos, y la tasa que te ofrezcan depende del prestamista y de tu situación.
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